贷款保证人需要承担哪些责任?(贷款保证人保证期限)

导读:我国民法典对原担保法及其司法解释关于保证的内容做了较大幅度的修改,现行民法典第六百八十六条将保证方式从之前没有约定或者约定不明确的,按照连带保证责任修改为按照一般保证承担保证责任。保证期间也从此前《担保法司法解释》第32条第2款的规定约定不明的保证期间为主债务履行期届满之日起二年,修改为民法典第六百九十二条没有约定或者约定不明确的,保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。从上述修改之处也可以看出,民法典极大地减轻了保证人的责任。

本案例中,出借人向借款人(公司)出借款项,保证人(个人)在借款合同上担保人处签字,借贷双方约定了归还借款的时间,但未约定保证人承担保证责任的方式和保证期间。法院认为:借款发生于2019年5月,约定借款期限为借款之日起两个月,未约定保证期间,故原告应于借款到期之日起六个月内要求保证人承担保证责任,现原告于2020年12月打电话给保证人要求还款,已经超过保证期间,此时保证人的保证责任已消灭。最终导致了保证人“脱保”的情形,也无形当中增加了出借人债权清偿的难度。

一、裁判观点:

《借款协议书》中,除了保证人在担保人处签字外,并未就担保的具体内容进行约定,出借人应自借款到期之日起六个月内要求保证人承担保证责任。超过六个月的保证期间,保证人的保证责任消灭。

二、案件基本事实:

原告鲍某与被告上海A公司、王某签订《借款协议书》,约定,甲方为原告,乙方为被告上海A公司;应乙方的要求,甲方为支持乙方润滑油业务的开展,同意借给乙方壹佰伍拾万元整;甲方同意于2019年5月10日前向乙方提供借款人民币壹佰伍拾万元整;甲方借给乙方的借款期限为自借款之日起二个月,乙方应于借款期限届满之日一次性归还甲方全部借款本金,乙方可以根据公司实际情况提前还款;借款利息按照月利率2%计算,当月利息按月结算,乙方于每月10日前支付甲方利息3万元;乙方如不能按期支付利息,甲方有权宣布本协议项下的借款提前到期并要求乙方提前偿还本金和利息;如乙方到期不能归还借款,则按每日千分之一的标准计算延迟履行违约金,计算至乙方实际还清借款之日止;担保人1为王某。

2019年5月10日,原告向被告上海A公司银行转账150万元。

被告上海A公司分别于2019年6月11日、2019年7月5日、2019年8月2日、2019年9月3日、2019年10月4日、2019年11月5日、2019年12月9日、2020年1月6日向原告支付3万元,合计24万元,摘要为“利息”或“还贷款利息”。

2020年12月,原告通过电话与被告王某联系,原告道:“刚和朋友打了个电话,老板打了个电话……他说你什么时候能还钱大概?给我个时间就可以了”,被告王某道:“……我现在给不出时间,暂时给不出时间”,原告道:“那你要抓紧的呀……”“你说个时间吧,因为这个事情再拖就出事情了呀……”,被告王某道:“我现在说不了时间,我现在因为公司确实没钱,当时借这个钱是为了公司经营……”……原告道:“你真的半个月、一个月也是时间”,被告王某道:“这样吧,我和蒋老板商量一下。”

另查明,原告于2020年3月28日出具《收条》,载明:“今收到蒋某黄花梨椅子二个、大圆红木台子一个、凳子六个(红木),如果上海A公司借款在一个月内不归还,我可以出售抵借款,不足部分再根据合同收回。”原告及第三人蒋某均确认,原告于2021年2月将上述物品返还第三人蒋某。

再查明,为本案诉讼,2020年12月7日,原告与上海某律师事务所签订《委托律师合同》,约定合同签订之日起5日内支付21万元。2021年4月6日,原告支付律师费21万元。

三、法律规定:

1、《中华人民共和国民法典》

第六百八十六条 保证的方式包括一般保证和连带责任保证。

当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照一般保证承担保证责任。

第六百九十二条 保证期间是确定保证人承担保证责任的期间,不发生中止、中断和延长。

债权人与保证人可以约定保证期间,但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的,视为没有约定;没有约定或者约定不明确的,保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。

债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的,保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。

第六百九十三条 一般保证的债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或者申请仲裁的,保证人不再承担保证责任。

连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的,保证人不再承担保证责任。

2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释(一)》

第三十二条 本规定施行后,人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件,适用本规定。

2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件,借贷合同成立于2020年8月20日之前,当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的,人民法院应予支持;对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分,适用起诉时本规定的利率保护标准计算。

本规定施行后,最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的,以本规定为准。

四、裁判结果

一审:一、被告上海A公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告鲍某借款本金150万元;二、被告上海A公司应于本判决生效之日起十日内偿付原告鲍某借款利息(包括:以150万元为基数按照月利率2%的标准自2020年1月10日起计算至2020年8月19日止的利息以及以150万元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍的标准自2020年8月20日起计算至实际清偿之日止利息);三、驳回原告鲍某的其余诉讼请求。

二审:驳回上诉,维持原判。

案件来源:中国裁判文书网,案号(2021)沪0115民初10569号民事判决;(2021)沪01民终10091号民事判决。

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