什么是存款准备金率?举例说明(什么是存款准备金政策)

我们经常能在一些财经新闻上见到“降准”这个词,降准也就是降低存款准备金率的意思,对于存款准备金率这个货币政策工具,可能有人不是很清楚,小小金融来给大家解释一下。

什么是存款准备金率?举例说明(什么是存款准备金政策)

一、存款准备金率是什么意思?

存款准备金是指银行不能将其吸收的存款全部用于发放贷款,必须保留一定的资金即存款准备金,以备客户提款的需要。为保证这笔钱不被挪用,往往由中央银行保管。那么存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。如果存款准备金率为7%,就意味着金融机构每吸收100万元存款,要向央行缴存7万元的存款准备金,用于发放贷款的资金为93万元。

其作用,简单地来理解就是,是为了防止商业银行盲目放贷,导致银行没有充足资金兑现储户的存款。

对于吃瓜群众而言,所谓的降准,简单来说就投放流通货币,释放银行的流动性,让市场上的钱多一些。

二、如果存款准备金降为0,会出现什么现象?

1、银行的存款利率下降

在没有存款准备金的情况下,银行可以放贷的资金就会更加充足,银行没必要为了吸引民众存款而提高存款利率。银行存款利率实行浮动的情况下,存款利率会接近于央行的存款基准利率。

2、银行的利润会增加

银行的利润主要来源于息差。由上可知,存款准备金为0,息差越大。银行能放贷的存款越多,意味着能赚得越多。

3、企业的优胜劣汰效应就弱化

在实行存款准备金的情况下,银行的贷款会倾向于优质的大企业。而当存款准备金为0,有贷款需求的中小企业也会获得贷款,即使银行提高放贷审核,劣质企业也有可能浑水摸鱼,僵尸企业增加。

4、银行风险骤增

银行经营过程中难免会有不良资产,当存款准备金为0时,银行被利益冲昏了头,盲目放贷,不良贷款上升;没有被央行强制准备相应资金以应对挤兑的风险下,银行的破产几率就会上升。

5、央行通过存款准备金调节市场经济的能力会丧失

当经济过热时,央行会增加存款准备金,增加货币回流,以冷却经济;当经济过冷时,降低存款准备金,释放货币流动性。当没有存款准备金时,就会产生资产泡沫,股市债市过热,特别是房地产泡沫,房价虚高。

小小金融编辑——风月

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